Arvete rahastamine sobib kõige paremini kiirelt kasvavatele ettevõtetele. Lisakapitali vajadus võib tekkida hooajalise müügi tõttu (näiteks küttepuud talvel), uue toote arendamisega kaasnevate lisakulude või tootmisvõimsuse suurendamise tõttu. Keskmine väikeettevõtja on ettevõttesse pannud kõik vaba raha, sageli on panditud ka kinnisvara. Seetõttu on pikaajalise laenu saamine harilikult üsna raske. Alati ei ole pikaajaline laen ka parim lahendus.
Lühiajalise kapitalipuuduse katmiseks on sobilik kaaluda arvete rahastamist. Arvete rahastamine on faktooringule sarnane, kuid sellest palju paindlikum lahendus. Arvete rahastamine tähendab seda, et sinu ettevõtte käest ostetakse väikese allahindlusega ära pika maksetähtajaga arved, mille oled esitanud oma klientidele. See tähendab, et sinu ettevõte saab arve eest raha kohe kätte ning ei nädalate või kuude pärast laekuvat makset ootama. Saadud kapital võib kohe tööle panna palkade maksmiseks, laovarude täiendamiseks ja toodete arendamiseks. Allahindlus katab teenuse kasutamise tasu. Investly on aasta algusest saadik rahastanud enam kui miljoni euro eest arveid. Selle aja jooksul on kogunenud piisavalt andmeid, et teha kiire kokkuvõte arvete rahastamise kulukuse kohta.
Kui palju maksab arvete rahastamine?
Investly kodulehel olev kalkulaator annab ligikaudse hinnangu arve rahastamise kulukusele. Kalkulaator annab kuluvahemikuks 1,5-3,1% arve summast 30 päevase arve kohta. Praktikas on arvete rahastamine odavam - keskmiselt 2,1% arve summast 30 päeva kohta. Protsendipunkti suurune erinevus tuleb Investly arvete rahastamise meetodist: Investly on ühisrahastusportaal, mis tähendab, et arveid rahastavad investorid üle maailma. Arved müüakse kõige parema pakkumise teinud investoritele. Mida parema krediidivõimega on sinu kliendid ja mida rohkem arveid oled müünud, seda soodsam on teenuse kasutamine sinu ettevõttele. Näiteks 10 000 eurose arve rahastamine 30, 60 ja 90 päevaste maksetähtaegade puhul maksaks kokku vastavalt 210, 320 ja 430 eurot.
Teenustasu ja avansimäär
Arve rahastamise kulu koosneb kahest osast – Investly teenustasust ning intressikulust. Investly teenustasu on 1% arve summast (minimaalselt 50 eurot arve kohta). Keskmine intressikulu on 1,1% 30 päeva kohta. See tähendab, et 30 päevase arve rahastamine maksab keskmiselt 2,1%, 60 päevase arve rahastamine 3,2% jne. Intressikulu sõltub arve tasuja krediidireitingust ning arve müüja ajaloost Investly portaalis: mida enam arveid portaalis müüa, seda enam kasvab investorite usaldus sinu ettevõtte vastu ning seda madalamale langeb intress. Puuduvad limiiditasud ja muud peidetud kulud ning kliendiks registreerumine on tasuta. Investly teenustasu on läbipaistev ja üheselt mõistetav.
Reserv on see osa arvest, mille pank jätab rahastamata. Suuremad pangad rahastavad kuni 90% arvest. Sageli tähendab ’kuni 90%’ aga hoopis 80% suurust avansimäära. See tähendab, et 20% arvest laekub sinu kontole alles maksetähtpäeva möödumisel. Investly ei võta reserve, rahastame 100% arvest. Arve rahastamisel saad kätte arve summa, millest on lahutatud vaid teenustasu ja intressikulu. See tähendab, et sinu kontole laekub keskmiselt 97,9% arvel märgitud summast 30 päevase arve korral.
Minu pank pakkus paremat intressimäära
Vahel harva pakuvad pangad suurematele klientidele paremat intressimäära. Samas ei pruugi pangafaktooring arvete rahastamisest sugugi soodsam olla. Esiteks võtab pank harilikult 10-20% suuruse reservi. Teiseks tuleks pangafaktooringu kogukulu hindamisel arvestada ka:
- limiiditasu,
- arve käsitlustasu,
- uue ostja kinnitustasu,
- ja lepingutasuga.
Lisaks sellele nõuab pank reeglina kõigi arvete faktoorimist olenemata sinu vajadustest. See tähendab, et pead faktooringu eest maksma ka siis, kui seda tegelikult ei vaja. Kui sinu äris on oluline hooajaline komponent, siis vajad lisakapitali vaid mõne kuu jooksul. Milleks maksta terve aasta eest, kui vajad teenust vaid mõnel korral aastas? Investly puhul seda muret ei ole - maksad vaid siis, kui teenust kasutad.
Edulood
Enamik kliente, kes on Investly teenust juba proovinud, on ikka ja jälle tagasi tulnud. Küttepuid tootev Eesti ettevõte Metsanotsu suutis arvete rahastamise abil kasvatada nii käivet kui ka kasumit. Investly pakub arvete rahastamist ka Suurbritannia turul, kus meie kliendi Matt and Ben’si maiustused jõudsid tänu arvete rahastamisele Marks & Spenceri riiulitele. Lisakapitalita ei oleks toodangumahu suurendamine olnud mõeldav. Registreeru kliendiks juba täna, sest registreerumine on tasuta.
Valimisse on võetud arved, mille makseperiood on vähemalt 20 päeva ning arve suurus vähemalt 5000 eurot. Väiksemate arvete puhul võib kogukulu määr ülaltoodust erineda.